Sie wollen eine Hypothek aufnehmen: Ist eine Hypothekarberatung dann obligatorisch? Ich kann mir vorstellen, dass Sie nicht auf diese zusätzlichen Kosten warten werden, wenn es nicht obligatorisch ist. Ich nenne jedoch eine Reihe von Beispielen, bei denen es ratsam ist, eine Hypothekenberatung zu beantragen. Und oft verdienen Sie die Kosten für diese Hypothekenberatung aufgrund der Ersparnisse, die Sie auf lange Sicht erhalten, und einer Hypothek, die besser auf Ihre persönliche Situation zugeschnitten ist, zurück.
Was ist Hypothekenberatung?
Ein Eigenheim ist sehr persönlich, genau wie die damit verbundene Hypothek. Ein Hypothekarberater wird deshalb dafür sorgen, dass Ihre Hypothek Ihrer persönlichen Situation entspricht. Denken Sie zum Beispiel nach:
Ihre monatlichen Kosten;
Die Risiken, die Sie eingehen möchten;
Ihre Zukunftspläne.
Ein Hypothekarberater betrachtet nicht nur Ihre monatlichen Kosten, sondern auch Ihr Todesfallrisiko, Ihre Rente, Invalidität und Arbeitslosengeld. Ein Hypothekenberater vermittelt auch zwischen Ihnen und dem Hypothekengeber. Schliesslich beaufsichtigt der Hypothekenberater den gesamten Prozess vom Antrag bis zum Abschluss der Hypothek.
Warum sollten Sie eine Hypothekenberatung erhalten wollen?
Eine Hypothekenberatung ist gesetzlich nicht vorgeschrieben. Aber es ist die größte Anschaffung Ihres Lebens, daher ist guter Rat sicherlich weise. Wie ich bereits erwähnt habe, ist die Hypothekenberatung sehr persönlich, und ein Hypothekenberater prüft, ob die Hypothek zu Ihrer persönlichen Situation passt, jetzt und in der Zukunft.
Ein Missverständnis ist, dass man einen Hypothekenberater nur beim Kauf eines neuen Eigenheims benötigt. Auch dies ist sehr nützlich:
Beantragen Sie eine zweite Hypothek, wenn Sie renovieren.
Änderung Ihrer Hypothek, zum Beispiel aufgrund einer Scheidung.
Erhebliche zusätzliche Rückzahlung.
Zusätzliche Einzahlung in die Sparhypothek.
Es ist auch ratsam, für diese Änderungen an Ihrer Hypothek einen Hypothekenberater hinzuzuziehen. Insbesondere wegen der steuerlichen Folgen von Änderungen Ihrer Hypothek. Denn jede Änderung Ihrer Hypothek hat steuerliche Folgen für Ihre Einkommenssteuer.
Tipp: Die Kosten für einen Hypothekenberater sind bei der Einkommenssteuer abzugsfähig. Mögliche Beratungskosten für eine Versicherung sind es nicht.
Wie findet man einen guten Berater?
Bevor Sie sich auf die Suche nach einem guten Berater machen, sollten Sie wissen, dass es verschiedene Arten von Beratern gibt:
Der bei einem Hypothekengeber angestellte Berater: Diese Berater sind oft bei traditionellen Banken zu finden und können nur dort Hypotheken vergeben.
Der Berater, der mit Hypothekenkreditgebern arbeitet. Dies kann von einer Zusammenarbeit mit einigen wenigen, wenigen oder fast allen Hypothekarkreditgebern abweichen.
Der Berater, der nur beratend tätig ist und keine Hypotheken aufnimmt.
Machen Sie im Voraus eine Liste mit dem, was Ihrer Meinung nach für einen Berater wichtig ist. Fragen Sie auch Familie und Freunde, welche Erfahrungen sie mit Beratern gemacht haben. Glücklicherweise gibt es viele Berater in der Region.
